Emprego em alta e renda recorde, mas famílias seguem sufocadas por dívidas - Blog do Irmão Francisco

O Brasil vive um paradoxo econômico. O desemprego está na mínima histórica, a renda média cresceu e a economia cresce pelo quinto ano seguido. Mesmo assim, o endividamento das famílias atingiu 80,9% em abril, o maior nível já registrado. Para entender esse contraste, é preciso olhar além do salário e do emprego.

O custo de vida é um dos principais vilões. Mesmo com a inflação geral desacelerando, itens essenciais como alimentos, moradia e transporte continuam pesando no bolso. Em março, gastos com necessidades básicas consumiam 41,8% da renda familiar. Com menos dinheiro sobrando, qualquer aumento de renda vai direto para pagar contas e dívidas antigas, sem gerar alívio real.

Os juros elevados também agravam a situação. Após a pandemia, o Brasil baixou os juros para estimular a economia, facilitando o acesso ao crédito. Com o retorno da inflação, o Banco Central foi obrigado a subir a taxa Selic, que chegou a 15% ao ano em 2025, o maior nível desde 2006, encarecendo as dívidas e dificultando a recuperação financeira das famílias.

O comportamento financeiro também tem papel importante. Muitos brasileiros analisam apenas se a parcela cabe no orçamento do mês, sem considerar o custo total da dívida. O cartão de crédito é a principal fonte de endividamento para 84,9% dos consumidores, e a facilidade do parcelamento faz com que pequenas parcelas se acumulem sem que a pessoa perceba.

Especialistas apontam a falta de educação financeira como fator estrutural do problema. Sem entender como funcionam os juros e os contratos bancários, muitas pessoas tomam decisões por impulso ou pressão. Há ainda o que economistas chamam de “normalização do endividamento”: quando todos devem, a urgência de resolver diminui.

O governo lançou o Novo Desenrola Brasil para ajudar famílias a renegociarem dívidas com descontos de até 90%, com expectativa de impactar 20 milhões de pessoas. Especialistas reconhecem que o programa alivia no curto prazo, mas alertam que sem mudança de comportamento e educação financeira, o endividamento tende a voltar.